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深度 | 票据如何稳健有效地支持实体经济
时间: 2017-08-02 来源: 票据宝
摘要:票据能够降低实体经济成本,提高资源配置效率,有着控制风险的作用。票据能够稳健有效地支持实体经济,那么,它是如何实现的呢?

  票据能够降低实体经济成本,提高资源配置效率,有着控制风险的作用。票据能够稳健有效地支持实体经济,那么,它是如何实现的呢?


  回顾票据发展的历程,票据业务都有哪些特点呢?

  主要有以下两方面:第一,票据业务在巨大的金融市场中,它虽然只是冰山一角,但是随着经济的发展,票据业务的发展速度迅猛,特别是近一两年来,商业银行近百分之三十的利润来自于票据业务。第二,票据业务趋向于标准化、规范化。2016年12月8日上海票据交易所正式成立,这就标志着我国票据市场进入标准化场内交易的新时代,这是中国票据发展史上最具里程碑意义的事件,对票据市场发展必将产生颠覆性、根本性的改变。


  票据是如何降低实体经济的成本,提高资源配置效率的呢?

  首先,从票据自身的优点来看,它功能多样化,具有支付、结算、交易、融资、投资、增信等功能,这就促使集多功能于一身的票据流通性较强。特别是对于中小企业来说,这就是一大福音,解决了融资难的问题。另外,伴随着互联网的发展,票据业务也趋向于电子化,节省了很多人力物力。票据能给实体经济带来诸多好处,但同时也需要谨防其中的风险:

  1、假票风险。一是伪造变造银行承兑汇票,一方面,利用高科技手段彻底伪造或利用银行承兑汇票具有付款期限长、金额大和反复多次转让等特点,先签发真汇票,再根据真汇票伪造内容完全相同的假汇票即克隆票;另一方面,用在数额较小的真汇票上改动金额的办法变造。二是票据调包,以“做生意”的幌子,用事先伪造好的假票据替换掉真票据。

  2、操作风险。票据中介市场是开展票据业务市场,业务量庞大,同时也是票据风险多发地带,诈骗和纠纷频出。比如遇到不良中介,把票交到他手上之后,但是资金并没有如约到账,等到发觉不对劲的时候,却早已人去楼空。还有关于背书的风险:先背书后不打款,收到背书后公司失联。先打款后背书,票据中介将款打飞。

  3、融资性风险。即商业银行签发或贴现无真实交易背景或不能确定有真实交易背景的银行承兑汇票而形成的风险。主要表现为:无交易合同或使用虚假、无效合同;超合同金额或期限签发、贴现银行承兑汇票;

  4、内部管理风险。一些中小银行票据业务的基础工作较薄弱,票据保管和使用存在较大的安全隐患,内部控制不力,导致票据案件屡屡发生,风险损失不断产生。


  面对这些风险,该如何防范?

  1、端正经营思想,增强风险防范的意识

  中小商业银行要纠正片面追求规模和速度的行为,正确处理好票据业务发展和风险防范的关系,不要为了票据收益去承担巨大的垫款风险。应树立全面、协调、可持续的发展观,建立科学的考核机制,结合自身的特点和实际指定票据业务发展目标和规划,不要盲目追求发展速度和规模的扩张,业务的发展应建立在风险可控的基础上。

  2、持票人与持票企业之间要充分了解

  主要要做好以下两点:

  (1)贴现企业对于贴现资金要有一定的了解,一般当面操作,背书之前先查验资金账户资金余额。如果双方比较熟悉或者比较信任,可以不当面操作;

  (2)对于前期没有合作过的业务,最好双方见面当场操作,这样如果出现问题可以当面解决,同时也可以避免出现背书后款不到或者款先到不能够背书的情况。票据无论是电子银行承兑汇票还是电子商业承兑汇票,近些年越来越多的成为企业经营过程中的一种支付手段,这其中的风险也伴随而生,并且风险有进一步演化的趋势,希望大家在转让背书的时候谨慎为之。

  3、加强内部控制,健全风险防范机制

  中小商业银行应坚持“内控优先”原则,以风险管理为重点,加强票据业务内控制度建设,制定规范、操作性强的出票、登记、查询规程和制度,强化对票据真实性的审查和检查,确保票据交易真实性和资金的安全性。

  做好票据风险防范工作,也是有效支持实体经济发展的一部分。因此,要通过完善监管部门与市场参与主体之间的信息共享和良性互动机制,降低博弈成本,推动市场有序发展。

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