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票据基本知识
什么是承兑汇票 银行承兑汇票 商业承兑汇票 什么是银行承兑汇票贴现? 贴现期限 贴现利率 贴现利息计算公式 什么是足月、不足月 银行办理贴现流程 民间票据公司办理贴现流程 贴现申请人需要提供哪些资料? 贴现申请人应具备哪些条件
什么是承兑汇票: 简单地说,就是承诺兑付,是付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为。 在国内的贸易中,承兑汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。
银行承兑汇票: 到期后由银行向收款人或持票人无条件付款的承兑汇票。银行承兑汇票的期限一般在30-180天,市场上90天、180天期限的银行承兑汇票最为普遍。在国内,银行承兑汇票单张面额最高为1000万元,而在实际市场中,单张票面金额过亿元的银行承兑汇票也普遍存在。
商业承兑汇票: 到期后有银行以外的付款人想收款人或持票人无条件付款的承兑汇票,称之为商业承兑汇票。相比较银行承兑汇票而言,商业承兑汇票在国内市场的流通性较为薄弱。
什么是银行承兑汇票贴现? 银行承兑汇票是一种可以转让流通的票据 贴现是指银行承兑汇票持票人在汇票尚未到期前在市场上转让,收票人扣除贴现利息后将票款付给持票人的行为。
贴现期限: 贴现期限从贴现日起到汇票到期日止,最长不超过6个月。实付贴现金额按票面金额扣除贴现日到汇票到期前一日的利息计算。
贴现利率: 中国人民银行制定基准的贴现利率,各家银行参照执行,并可在有限范围内浮动,在实际操作中,利率一般按照月息计算,月息4.89‰、5.08‰
贴现利息计算公式: 票面金额*月利率*剩余天数\30=贴现利息
什么是足月、不足月: 票据承兑剩余期限 ≥ 180天,票据类型为"足月". 票据承兑剩余期限 < 180天,票据类型为"不足月".
银行办理贴现流程: 1、持票企业到银行申请银行承兑汇票贴现 2、持票企业向银行提供票据原件 3、持票企业提供相关材料,办理各种相关手续 4、银行扣除相应利息,向持票企业支付贴现款 5、持票企业确认贴现款,完成贴现
民间票据公司办理贴现流程: 1、持票企业寻找中介 2、中介报价,持票企业选择合适的中介 3、中介验票 4、中介扣除相应利息,向持票企业支付贴现款 5、持票企业确认贴现款,完成贴现
贴现申请人需要提供哪些资料? 持票人办理汇票贴现业务时,需填写《商业汇票贴现申请书》,加盖公章和法人代表人章(或授权代理人章)后提交开户行,并提供以下资料: (1) 未到期且要是完整的银行承兑汇票; (2) 贴现申请人的《企业法人营业执照》复印件; (3) 持票人与出票人或其直接前手之间的增值税发票(对因《中华人民共和国增值税暂行条例》所列不得出具增值税发票的商品交易,无增值税发票作附件的,可由申请人提交足以证明其具有真实商品交易关系的其他书面材料)和商品发运单据复印件; (4) 贴现银行认为需要提供的其他资料。
贴现申请人应具备哪些条件: 1、依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织,并依法从事经营活动;持有中国人民银行核发的“贷款卡”; 2、与出票人或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料; 3、在银行开立结算账户; 4、非银行承兑汇票的出票人; 5、与直接前手之前的增值税发票和商品发运单据复印件 6、满足银行要求的其他条件。

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